月薪5萬大樂退 至少要存千萬

月薪5萬大樂退 至少要存千萬 #理財 #退休 #退休金工商時報 記者彭禎伶/台北報導想趁早退休,過著閒雲野鶴的悠閒生活嗎?若沒有存夠新台幣1,000萬元以上,甚至可能要近2,000萬元,否則退休可能要過著「鹹魚野菜」的日子。中國人壽也指出,依內政部統計,我國65歲以上老年人口在107年已超過331萬人,占總人口14.1%,正式邁入「高齡社會」,3年後台灣老人更將突破400萬人大關。在「高齡化」及「少子化」人口結構變化下,正值青壯年的民眾更應提前思考退休後的「第三人生」該如何過。退休生活可能需要的費用。圖/中時電子報國泰人壽建議,現代人考慮「樂退」,先要計算退休缺口,即退休生活所需總費用扣除退休金,算出的缺口就是自己要額外靠儲蓄、投資、投保來彌補,而退休費用也要考慮「健康」及「不健康」,健康生活有日常生活費、休閒費及終老費,不健康生活要再加醫療費、看護費用。國壽以月薪5萬元的40歲成人為例,若65歲退休後身體健康,就要考慮長壽風險而產生的花費,包含生活、休閒、終老費用等,可以「平均餘命乘上每年花費」計算可能需要的費用,不要因為活太久卻沒錢用,造成晚年生活不完美。以現行國人65歲的平均餘命為19.77年,並考量平均餘命增加速度,25年後退休時,65歲的平均餘命可能為25年以上;根據世界經濟合作暨發展組織(OECD)建議合適所得替代率水準為70%,所以月薪5萬元者退休後每個月至少需3.5萬元,才能不讓生活品質下降,因此每年至少需要42萬元,活25年即至少要準備1,050萬,若再考慮通膨因素,國壽假設通膨率為2%,則退休後要好好活上25年,身家可能要有1,600萬以上。同時還得考慮65歲退休後身體不太健康,要準備可能的醫療、長照看護費用,且此費用會隨年紀同步增加。據健保局統計,65歲以上平均每人每年醫療支出約7.3萬元,假設平均餘命25年,粗估基本的醫療支出約將達180萬元;若不幸發生長照狀態,以平均長照時間7.3年且每月長照費用4萬元來計算,要準備的費用將達350萬元。即便現在有健保、長照制度等,但也要考慮25年後,政府會不會因為財政問題,縮減相關社會福利給付,因此保守預估,加上醫療及看護預備金,5萬月薪的人含退休金,至少要準備1,700~2,000萬元會比較舒適,在還沒有達到此標準前,還是不要輕言退休。

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